がん保険の一時金はいくら？受け取った実額と税金の扱い

がん保険の一時金は、がんと診断されたときにまとめて受け取れるお金で、金額は契約で決めた額です。国が出している「平均額」の統計はないため、相場より、治療中の自己負担と収入の減り方から必要な額を考えます。

この記事では、がん保険の一時金の考え方と、確定申告・医療費控除の扱いを整理します。妻のがん治療のときに、筆者が実際に受け取った給付金の内訳も紹介します。

がん保険の一時金の相場の考え方

がん保険の一時金の相場は、国の統計では示されておらず、契約のときに自分で額を選ぶものです。考えるときは、治療費の自己負担と、働けない間の収入の減り方の2つを足して見積もります。

• 治療費の自己負担：高額療養費制度で、1か月の上限が決まる
• 保険がきかない費用：差額ベッド代、通院の交通費、ウィッグなど
• 収入の減り方：会社員は傷病手当金、自営業は収入がそのまま減る

高額療養費制度と傷病手当金のしくみは、がん治療と生活の両立｜高額療養費制度と傷病手当金の基礎知識で説明しています。

がん保険の一時金：実際に受け取った額

がん保険の一時金として、筆者の家族が受け取った診断給付は40万円でした。同じ保険から手術と入院の給付も受け取り、共済からの給付と合わせると140万円を超えました。

金額は、筆者の家族の契約内容と治療の内容によるものです。保障の内容や契約の条件によって、受け取れる額は違います。

神野司

請求してから、半月から1か月もかからずに入金されました。まとまったお金が入ったので非常に助かりました。入っていなかったらと思うと、ぞっとします。

がん保険の一時金のみのタイプ

がん保険には、一時金だけを受け取るタイプと、一時金に加えて入院・手術・通院の給付もあるタイプがあります。一時金のみのタイプは、使い道が自由な分、入院が長くなっても受け取る額は増えません。

筆者の家族は、一時金に加えて手術と入院の給付も受け取りました。治療の形によって、どちらが多くなるかは変わります。

がん保険の一時金と確定申告・医療費控除

がん保険の一時金などの給付金は、本人や配偶者などが受け取る場合、所得税はかからないのが基本です。身体の傷害に基因して支払われるものは非課税とされ、入院費給付金などはこれに当たると国税庁が説明しています。

出典は、国税庁の質疑応答事例「疾病により重度障害となった者以外の親族が保険金の支払を受けた場合」（所得税法施行令第30条、所得税基本通達9-20・9-21）です。

医療費控除を受けるときは、入院費給付金のように医療費を補てんする給付を、支払った医療費から差し引きます（国税庁 No.1120）。診断一時金を差し引く必要があるかは、No.1120には書かれていないため、迷うときは税務署に確かめてください。

がん保険の一時金は必要か

がん保険の一時金が必要かは、貯金と、働けない間の収入の補い方で決まります。貯金で治療費と生活費をまかなえるなら、なくても困らない人もいます。

一方で、収入が減る時期と治療費が重なると、まとまったお金があるかどうかで気持ちの余裕が変わります。筆者の家族も、まとまったお金が入って非常に助かりました。

がん保険そのものの必要性は、がん保険は必要か｜実体験と選び方で考えています。

がん保険の一時金まとめ

がん保険の一時金は、契約で選ぶ額で、国の平均の統計はありません。治療費の自己負担と収入の減り方から、必要な額を考えます。

• 筆者の家族の診断給付は40万円。手術・入院・共済と合わせて140万円超
• 一時金のみのタイプは、入院が長くなっても額は増えない
• 給付金は、本人や配偶者などが受け取れば非課税が基本
• 医療費控除では、医療費を補てんする給付を差し引く

一時金をいくらにするかを、自分だけで決めにくい人は、保険の専門家に無料で相談する方法もあります。

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執筆者

神野司（かみの つかさ）
妻のがん闘病を支える中で、大阪市の医療用ウィッグ助成制度を実際に利用。
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